630虽然没有一刀切,但肉眼可见地,
预定利率3.5%的优秀产品,可选择的明显变少了。
有些朋友开始把目光转向复利7%的香港储蓄分红险。
香港储蓄分红险和增额寿一样,
都是财富稳健升值的优选。
尤其是今年恢复通关以后,
前往香港投保的内地人士更是呈爆发式增长。
香港储蓄分红险到底怎么样?能不能买?
看完以下这5个香港储蓄分红险的真相,
可能会劝退一部分人。
N1真相1:香港保险公司更靠谱?投进去的毕竟是真金白银,保单的安全性很重要。
内地这边,先是安邦,后又华夏,天安人寿被接管,
反观香港保险圈,很少听说保险公司“倒闭”的事。
首先,香港保司拥有严格完善的监管机制。
根据香港《保险公司条例》相关规定,
香港保险监管局有权对保司进行干预,
比如限制保费收入,限制投资、特别精算调查等。
其次,香港保司偿付能力充足率超高。
能达到230%~600%左右:
另外,香港作为自由贸易地区,投资环境成熟。
保险市场也更为完善。
香港保险业走过了182个年头,
至今尚未有1家保险公司倒闭破产。
因此,香港储蓄分红险保单的安全无忧。
N2香港储蓄分红险真相2:回报率更高?香港储蓄分红险保单利益由两部分组成:
保证和非保证
保证收益是非常低的,一般在复利1%左右,
保证部分,是保险公司承诺的,由保司来兜底。非保证部分,预期收益年化可达复利6%-7%,但这个回报率取决于分红实现率。根据规定,保司必须在网上公布过往产品预期分红实现率,让投保人更直观地了解保司实现预期回报的能力。比如安盛在官网上公布的2021年各产品分红实现率,周年红利实现率(港元)最低98%,最高103%;终期红利实现率均超过110%(港元),整体来看还是非常不错的。综合算下来,
香港储蓄分红险的收益绝对是吊打增额寿了。
举个栗子,30岁女性,年缴1万美金,缴5年:
点击图片可帮你测算收益☝保单30年即60岁时,预期收益为240,569美元,
是保费的4.8倍,预期IRR高达复利5.76%;
80岁时,保单预期收益为903,452美元,
是保费的18倍,预期IRR达复利6.21%;
持有时间越长,预期IRR越高,可突破复利7%!
而目前最顶流的增额寿人我行,IRR最高3.496%。
点击图片帮你测算收益☝在收益上,香港储蓄分红险绝对是吊打内地增额寿。
当然,两者有着本质上的不同,
人我行增额寿的收益是百分百能拿到的,
香港储蓄分红险预期收益高,但不一定能100%拿到。
N3香港储蓄分红险真相3:更灵活?从资金灵活性来看,香港储蓄分红险还真不如增额寿。
看看当前热销的5款产品回本期以及前期收益:
可以看到,保证回本期需要在20年左右。短期收益也不高,投保10年,预期IRR最高才2.07%。而根据上述案例,人我行IRR可超过3.4%,回本也更快,第7年资金可回笼。如果更看重保证收益和回本期,建议选像人我行这类高收益增额寿。想了解的朋友,可点这里测算收益而香港储蓄分红险需要持有15-20年以上,才有投保的意义。N4香港储蓄分红险真相4:传承财富更优?香港储蓄分红险,支持无限次更换受保人(被保人),
保障期为新受保人的终身,
把保单的价值和保障代代相传;
还可以次指定第二受保人,当受保人不幸身故,第二受保人接任成为受保人,保单继续增值,可无限次指定、更换或移除第二受保人。并且可以保单分拆,按照意愿分配财产,把保单拆成N份送给亲人,世代相传,把财富传承做到极致~N5香港储蓄分红险真相5:适合所有人?保险也是一项投资,高收益人人都想追逐。
然而,香港储蓄分红险只适合以下几类人:
①现在或未来有跨境往来需求的人群
比如子女留学、或者家里有移民打算的人;
②有多元化资产配置需求的人
香港储蓄险保单支持多币种,可分散境内资产风险;
③有财富传承需求的人群
通过保单可以更加精准进行资产传承、财富分配。
而增额终身寿险回本更快、收益确定,
投保也便利,适合绝大多数人。
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